Co składa się na całkowity koszt kredytu?

Co składa się na całkowity koszt kredytu?

W pojęciu całkowity koszt kredytu mieszczą się wszystkie koszty, z którymi wiąże się umowa o kredyt konsumencki. Składają się na niego odsetki, opłaty, prowizje, podatki i marże oraz koszty usług dodatkowych, np. ubezpieczenia (kiedy ich poniesienie jest niezbędne do uzyskania kredytu). Przed podpisaniem umowy warto dokładnie sprawdzić ile kredyt będzie kosztował naprawdę i skorzystać z usług zaufanej instytucji, która pomoże przejść przez cały proces bez komplikacji.

W ocenie całkowitego kosztu kredytu niezwykle przydatna jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO). Wylicza się ją indywidualnie dla każdego kredytu, biorąc pod uwagę jego wartość, datę udzielenia i czas spłaty, a także koszt kredytu ponoszony przez pożyczkobiorcę. Wiele osób mylnie uważa, że RRSO stanowi sumę oprocentowania nominalnego i prowizji bankowej. Kiedy udzielony kredyt ma stosunkowo wysoką prowizję, wydłużenie okresu kredytowania wpływa na obniżenie RRSO.

Ustawa o kredycie konsumenckim zobowiązuje banki do udzielania w materiałach reklamowych i ofertach informacji o RRSO, w przypadku gdy dotyczy ona kredytu konsumenckiego i podaje się w niej informację o jego koszcie. To znacznie ułatwia porównanie ofert poszczególnych banków – wystarczy sprawdzić rzeczywistą roczną stopę oprocentowania w każdym z nich. Jeśli klient nie ma czasu na samodzielne obliczenia, może skorzystać z internetowych kalkulatorów RRSO, a także wybrać się do odpowiedniego biura pośrednictwa kredytowego, gdzie zebranych jest kilkanaście ofert, które pomogą w wyborze tej najbardziej dostosowanej do indywidualnych potrzeb.

Całkowity koszt kredytu nie uwzględnia opłat notarialnych, które ponoszone są przez konsumenta oraz powstałych w związku z niedotrzymaniem zobowiązań wynikających z umowy o kredyt konsumencki. W kosztach nie mieszczą się także: nabycie rzeczy lub usługi klienta, niezależnie od tego czy nabycie następuje z wykorzystaniem kredytu, prowadzenia rachunku, z którego realizowane są spłaty, kosztów przelewów i wpłat na ten rachunek. Wyjątkiem jest sytuacja, kiedy konsument nie ma prawa wyboru podmiotu prowadzącego rachunek, a jego koszty przekraczają te dla rachunków oszczędnościowych stosowane przez podmiot prowadzący rachunek. Warto także pamiętać, że w całkowitym koszcie nie uwzględnia się ustanowienia, zmiany oraz związanych z wygaśnięciem zabezpieczeń i ubezpieczenia, a także tych nakładów finansowych, które wynikają ze zmiany kursów walut.

 

Autorem komentarza jest Paweł Kosmala, Prezes Górnośląskiego Towarzystwa Finansowego.

Previous Kiedy zawiera się związek międzygminny?
Next Czym jest protest wyborczy?

You might also like

Wiadomości 0 Comments

Kiedy konieczne jest pouczenie sądowe?

Każde postępowanie cywilne musi toczyć się zgodnie z ustaleniami prawnymi oraz poszanowaniem sędziego i obecnych uczestników rozprawy. Bywają sytuacje, kiedy uczestnik rozprawy nie ma reprezentanta, wtedy może zostać pouczony i

Wiadomości 0 Comments

Czym jest podatek leśny?

23 lata temu, na mocy odpowiedniej ustawy, wcielono w życie podatek leśny. Oprócz tego ujednolicono reguły dotyczące składanych opłat oraz możliwe odstępstwa. Kogo przede wszystkim dotyczy podatek? Kiedy musi zostać

Wiadomości 0 Comments

Dokumenty ważniejsze niż nam się zdaje

Aby firma mogła funkcjonować sprawnie i przynosić zyski, należy przyjąć odpowiednią strategię działania. Biorąc pod uwagę to, że każdego dnia mamy do czynienia z całą masą papierów, które okazują się

3 komentarze

  1. Beta
    12 września, 16:59 Reply
    Na całkowity koszt kredytu składa się bardzo dużo różnych czynników, dlatego nie wiem, czy warto jest brać kredyt, bo może się okazać, że opłaty nie pozwolą na spłatę tego zadłużenia.
  2. Grześ
    22 września, 22:31 Reply
    Kredyty to jest kolejny problem według mnie. Często ludzie biorą kredyt, żeby spłacić jakiś dług - GŁUPOTA! Wtedy pogrążamy się w jeszcze gorszym długu, trzeba myśleć co się robi.
  3. Bijek
    23 września, 22:37 Reply
    Bardzo dużo czynników składa się na taki kredyt. Ciekawi mnie, czy może jeszcze jakieś czynniki się uchowały i nie zawsze o tym wspominają, albo to kwestia banku?

Leave a Reply